¿Qué son los tipos de interés (y por qué te afectan directamente)?
Los tipos de interés son, en pocas palabras “El precio del dinero”. Cuando pides una hipoteca para comprar una vivienda, el banco te presta dinero y te cobra un tipo de interés por ese préstamo.
Ese porcentaje determinará cuánto pagas cada mes y cuánto terminarás pagando en total al final del préstamo. En España, estos tipos vienen influenciados por las decisiones del Banco Central Europeo (BCE), que ajusta los tipos de referencia para controlar la inflación y estimular o frenar la economía de los territorios.
Cuando el BCE sube los tipos, las hipotecas suelen encarecerse; cuando los baja, los préstamos tienden a ser más asequibles.
Tipos de hipoteca: fija, variable o mixta
No todas las hipotecas son iguales y elegir la adecuada depende de tu perfil y de tus planes a futuro. Los principales tipos son el fijo, donde la cuota no cambia el variable que fluctúa con un índice como el Euríbor y el mixto donde se combina un período fijo con uno variable.
Aquí te resumimos las tres más comunes:
- Hipoteca fija: Pagas siempre la misma cuota. Ideal si buscas estabilidad y seguridad, ya que no depende de las subidas o bajadas del mercado.
- Hipoteca variable: Se actualiza según el Euríbor, el índice de referencia más utilizado en España. Tus cuotas pueden fluctuar según el comportamiento del índice de referencia.
- Hipoteca mixta: Combina ambas fórmulas. Generalmente, los primeros años son a tipo fijo y después pasa a variable. Puede ser una buena opción si no planeas mantener la hipoteca durante muchas décadas.
Los cambios en los tipos de interés pueden afectar la demanda de viviendas. Un interés más bajo tiende a aumentar la demanda, mientras que un interés alto puede reducirla. En Danima Group analizamos cada caso para ayudarte a entender qué tipo encaja mejor con tu situación actual es a medio plazo y tus planes.
El Euríbor: el termómetro del mercado hipotecario
Si tienes una hipoteca variable, seguramente hayas oído hablar del Euríbor. Es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí, y sirve como referencia para calcular la mayoría de las hipotecas en España. Durante los últimos 20 años, el Euríbor ha pasado por auténticos altibajos:
- En 2008 alcanzó picos cercanos al 5% (plena crisis financiera).
- Entre 2016 y 2021 estuvo en valores negativos, lo que redujo notablemente las cuotas.
- En 2023 y 2024 volvió a subir por encima del 4%, siguiendo el aumento de tipos del BCE.
- En Junio de 2025, la media se ha situado en el 2,08%, volviendo a estimular el mercado hipotecario e inmobiliario actual.
Reportes recientes (2025)
Para que lo entiendas visualmente, te aportamos este Gráfico reciente del 2025 sobre la evolución reciente del Euríbor, Euríbor versus tipos del BCE y Euríbor versus tipos hipotecarios promedio.
Estas variaciones son clave para cualquier persona que esté pensando en comprar o vender una vivienda. Afectan al coste de financiación y también a la demanda en el mercado.
¿Cómo varía el tipo de interés según tu perfil económico?
No todos los compradores obtienen las mismas condiciones. Los bancos analizan muchos factores antes de ofrecer unas condiciones hipotecarias a cada perfil que la solicita, entre ellos:
- Tu tipo de contrato (fijo, temporal o autónomo).
- Tu antigüedad laboral.
- Tu nivel de ingresos y deudas existentes.
- Tu historial crediticio y solvencia general.
En Danima Group trabajamos con asesores financieros colaboradores que pueden ayudarte a revisar tu situación y simular diferentes escenarios. Brindamos Asesoramiento Profesional y Adaptado, aportando Orientación valiosa en el Mercado Inmobiliario.
Si ya tienes una vivienda y piensas vender para comprar otra
Aquí es donde entramos en terreno conocido para muchos de nuestros clientes. Los temidos “cambios de vivienda” pueden asustar a todo individuo al presentarse como un proceso complicado, pero con una buena estrategia y el correcto acompañamiento se puede llevar a cabo de forma fluida, planificada y sin sobresaltos.
En Danima Group Optimizamos al máximo el valor de la vivienda y te acompañamos paso a paso en este proceso:
- Valoración profesional de tu vivienda actual: Es el punto de partida, saber el valor real de tu casa te permite definir el presupuesto disponible para tu próxima compra. Nuestra valoración es transparente, basada en datos reales del mercado madrileño y adaptada a la evolución actual de precios.
- Escenarios financieros personalizados: Te ayudamos a entender cómo quedaría tu operación teniendo en cuenta tus ingresos, gastos, cuotas pendientes y posibles beneficios de la venta.
- Preparación para la venta: Desde la fijación del precio de salida hasta el home staging o la presentación fotográfica. Ofrecemos una imagen profesional de tu inmueble para que no pierda valor en el proceso, la idea es exprimir/sacar partido al máximo su valor.
- Asesoramiento hipotecario: Gracias a nuestros partners/colaboradores financieros, puedes comparar condiciones reales y entender los tipos de interés actuales y las previsiones de cara a 2026.
- Acompañamiento humano: No se trata solo de transacciones, sino de decisiones vitales. Nuestro compromiso es que te sientas acompañado y tranquilo en cada paso.
Un vistazo al pasado, y al futuro: tendencia y previsiones de tipos de interés hacia 2026, Madrid capital
El mercado inmobiliario de Madrid capital ha vivido una transformación significativa, impulsada por los movimientos de los tipos de interés. Tras la crisis de 2008, los precios cayeron, pero desde 2014, la reducción de los tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) facilitó el acceso al crédito, aumentando la demanda y, por ende, los precios de las viviendas.
Desde 2020 tanto BCE como Reserva federal de EEUU, aumentaron tipos de interés para paliar la inflación producida durante pandemia mundial de Covid-19 hasta situarse en torno al 4%. Sin embargo, desde Enero de 2024, ambas entidades comenzaron una desescalada de éstos situándonos en junio de 2025 en un 2%.
Con los tipos de interés en niveles históricamente bajos, los precios continuaron ascendiendo, alcanzando máximos en varias zonas de la capital. Sin embargo, en 2025, el BCE comenzó a reducir los tipos, lo que podría mantener el dinamismo del mercado inmobiliario madrileño.
Ahora bien, si la inflación se mantiene controlada, esta tendencia podría llevar a un ajuste en el mercado, afectando a compradores e inversores. Lo importante es tener una visión clara de tu situación actual y diseñar un plan que te permita dar el paso con seguridad y sin presión; contáctanos sin compromiso.
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